4月11日上午，上海市公安局浦東分局官方微博“警民直通車-浦東”發布消息稱，善林（上海）金融信息服務有限公司法定代表人因涉嫌違法犯罪，已投案自首。

    善林金融旗下擁有多款互聯網金融產品，這意味著又一家網貸平臺在備案的截止期限之前爆雷。

    不過，在善林金融總部被查封后，時代周報記者發現，除了善林財富的官網無法打開外，億寶貸與善林寶的官網仍能正常訪問。

    實控人投案

    上海浦東警方微博透露， 4月9日，善林金融法人周某某涉嫌違法犯罪，向公安機關投案自首，上海市公安局浦東分局已依法立案偵查。目前，周某某等犯罪嫌疑人已被采取刑事強制措施，案件正在進一步調查中。

    公開資料顯示，善林金融成立于2013年，注冊于上海自貿區，其創始人周伯云為法人代表，注冊資本人民幣12億元。善林金融旗下有多款互聯網金融產品，如善林財富、億寶貸、善林寶等。

    天眼查信息顯示，善林金融為周伯云個人獨資企業。善林金融還對外投資了14家企業，包括中融在線科技有限公司、上海雪橙互聯網金融信息服務有限公司等金融信息服務及投資咨詢類企業。此外，周伯云作為法人代表的注冊公司有12家。包括已注銷的公司在內，善林金融的分支機構多達658家，遍布一、二線主要城市。

    在其總部上海，善林金融的線下門店隨處可見。不過，據時代周報記者觀察，在事發之前，善林金融的部分門店并未正常營業，以位于虹口區的水電路分店以及奎照路分店為例，記者多次到訪均大門緊閉。

    網貸之家數據顯示，4月9日，善林財富的成交量為1142.64萬元，待還余額為205095.15萬元。據億寶貸官網數據，已經累計出借49.86億元，注冊用戶逾30萬人。善林寶官網介紹稱，其截至3月31日累計交易總額20.15億元，累計出借人數92878人。

    目前，善林金融的資金主要來源仍是其線下財富端。網貸之家表示，預計善林金融員工數量可能超過1萬人，財富管理規模可能為100億以上。

    據了解，上海經偵4月10日上午11點左右進入善林金融總部調查，進入后控制了人事部、會議室、高管室等，禁止員工使用手機和電腦，并打包帶走了大批資料，下午6點左右才離開。

    “公司全員在總部待了一天，連午飯也沒吃上。”善林金融一位員工告訴時代周報記者。但該員工對于公司具體涉及哪些事情表示迷茫。

    時代周報記者用百度地圖檢索“善林金融”，可以找到25個地址，其中多為名稱為“善林金融財富管理中心”的線下門店。

    事實上，《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法（征求意見稿）》中第十六條規定：“除信用信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質押管理等風險管理及網絡借貸有關監管規定明確的部分必要經營環節外，網絡借貸信息中介機構不得在互聯網、固定電話、移動電話及其他電子渠道以外的物理場所開展業務。”

    根據上述規定，線下門店一些借款方面的線下審核服務之外，不得進行線下業務。不過，該項規定亦承認線下門店可以為資產端服務。在實際操作中，線下門店是否僅僅為資產端服務很難被監控。

    不過，一位消費金融公司創始人告訴時代周報記者，之前其公司旗下也有一些線下門店，后來就逐漸關停了。在他看來，線下門店無商業模式可言，主要是無法與銀行競爭。在線下理財領域，銀行因為擁有豐富的業務種類和龐大的客戶基數，獲客成本反而遠遠低于P2P的線下店。

    線下門店意味著大量的人力與場租支出。除此以外，為了提高銷售人員的積極性，理財公司往往會給線下理財顧問高額返傭，而這進一步增加了理財平臺的運營成本。

    然而，部分P2P平臺依然對線下理財門店樂此不疲。有業內人士分析，從以往的經驗來看，P2P線下資金端業務主要對象是中老年投資者。這個人群手中有大量閑錢 ，不太善于使用互聯網，并且普遍風險防范意識較差。

    事實上，早在2016年8月，善林金融就被前員工舉報存在開線下門店、自融資、虛構借款人信息和偷稅漏稅等問題。

    增信套路

    在經偵介入之后，善林財富的官網已經無法打開，可就在當天，其官網還發布了標題為“2018備案在即，投資人如何甄選合規的理財平臺”的文章。

    值得注意的是，部分網貸平臺熱衷于宣傳增信。譬如此前爆雷的“中晉系”曾經冠名上海國際帆船賽，并聘請“九球天后”潘曉婷成為“中晉合伙人”代言人。

    善林金融則和e租寶一樣投放過央視廣告，此外還曾登陸紐約時代廣場廣告牌、亮相倫敦希思羅機場T3航站樓入口LED屏，并且還是中國女排的贊助商。

    巨額的廣告投放意在營造出一個有實力的形象。除此以外，銀行存管也常常被拿來增信。善林金融在對外宣傳中稱 “2017年12月27日，善林財富銀行存管系統上線”。

    事實上，2017年2月由銀監會發布的《網絡借貸資金存管業務指引》明確指出，平臺除必要的披露和監管要求外，不得用存管人做營銷宣傳。商業銀行擔任網絡借貸資金存管人，不應被視為對網絡借貸交易以及其他相關行為提供保證或其他形式的擔保。存管行不對網貸資金本金及收益予以保證或承諾，不承擔資金管理運用風險。

    據網貸天眼不完全統計，截至2018年3月，已有31家銀行存管平臺爆雷，涉及廈門國際銀行等至少5家銀行。盈燦咨詢分析師張葉霞曾表示，根據銀監會的存管指引，銀行對于平臺的爆雷是沒有責任的。

    全國企業信用信息系統中顯示，善林金融曾三度遭工商部門處罰。

    天眼查信息還顯示，善林金融實控人周伯云個人信用堪憂，其占股99.5%的天津佳倫宏業房地產有限公司被法院列為失信被執行人名單，主要原因是房子未完成無法交房以及拖欠工程款等，僅審理完結申請執行的就達到50多起。