內(nèi)容概要：近年來，人工智能技術(shù)的持續(xù)迭代與深度滲透，推動保險AI科技的應(yīng)用邊界不斷拓寬，從傳統(tǒng)承保、理賠等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，向“保險+服務(wù)+生活”的全生態(tài)場景深度延伸，在健康險賽道，AI通過融合醫(yī)療數(shù)據(jù)與健康管理體系，構(gòu)建從風(fēng)險評估、承保核保到健康干預(yù)、理賠服務(wù)的全周期服務(wù)閉環(huán)，實現(xiàn)從“事后風(fēng)險轉(zhuǎn)移”向“事前健康維護”的轉(zhuǎn)型；在車險領(lǐng)域，依托車聯(lián)網(wǎng)與駕駛行為數(shù)據(jù)的深度融合，加速UBI模式規(guī)模化落地，推動車險定價從“一刀切”向“個性化精準定價”升級，同時，嵌入式保險借助API接口將保障服務(wù)無縫嵌入各類消費、出行、生活場景，實現(xiàn)“無感投保、實時理賠”的極致用戶體驗，并持續(xù)向氣候風(fēng)險、網(wǎng)絡(luò)安全等新興風(fēng)險領(lǐng)域拓展，為行業(yè)開辟全新增長空間與價值增量，據(jù)統(tǒng)計，2025年我國保險AI科技可觸及市場總規(guī)模達8396億元，同比增長12.4%，其中，承保解決方案約占73.0%，理賠解決方案約占27.0%。

相關(guān)上市企業(yè)：眾安在線（06060.HK）、中科軟（603927）

相關(guān)企業(yè)：眾安信息技術(shù)服務(wù)有限公司、元保數(shù)科（北京）科技有限公司、Cheche Group Inc.、慧擇保險經(jīng)紀股份有限公司、暖哇科技（無錫）有限公司、易保科技（無錫）有限公司、上海商涌科技有限公司

關(guān)鍵詞：保險AI科技產(chǎn)業(yè)鏈、保險AI科技市場規(guī)模、保險AI科技競爭格局、保險AI科技發(fā)展趨勢

一、概述

保險AI科技是融合人工智能、大數(shù)據(jù)、機器學(xué)習(xí)、大語言模型及AI智能體等前沿技術(shù)，深度適配保險業(yè)務(wù)場景的綜合性技術(shù)體系。它以多維度數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，貫穿用戶運營、核保承保、理賠審核、反欺詐調(diào)查、客戶服務(wù)與健康管理全價值鏈，通過智能算法實現(xiàn)風(fēng)險精準量化、業(yè)務(wù)流程自動化與經(jīng)營決策智能化，既可替代傳統(tǒng)人工與規(guī)則化系統(tǒng)，顯著提升運營效率、降低賠付成本、防范欺詐風(fēng)險，又能基于用戶畫像與動態(tài)數(shù)據(jù)提供個性化產(chǎn)品與服務(wù)，是推動保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、優(yōu)化盈利水平、提升客戶體驗與全生命周期風(fēng)險管理能力的核心技術(shù)支撐。

二、產(chǎn)業(yè)鏈

我國保險AI科技產(chǎn)業(yè)鏈呈現(xiàn)“上游技術(shù)支撐-中游服務(wù)賦能-下游場景落地”的三層架構(gòu)，形成“技術(shù)研發(fā)-產(chǎn)品構(gòu)建-業(yè)務(wù)應(yīng)用”的完整價值閉環(huán)，各環(huán)節(jié)協(xié)同推動保險業(yè)數(shù)字化與智能化轉(zhuǎn)型，行業(yè)上游主要包括AI芯片、服務(wù)器集群、云計算平臺、邊緣計算設(shè)備等基礎(chǔ)設(shè)施供應(yīng)商，數(shù)據(jù)采集、清洗、標注、脫敏、隱私計算平臺、行業(yè)數(shù)據(jù)庫等數(shù)據(jù)服務(wù)與治理提供商以及機器學(xué)習(xí)、計算機視覺、大語言模型基礎(chǔ)架構(gòu)等AI應(yīng)用開發(fā)基礎(chǔ)工具提供商；行業(yè)中游為保險AI科技公司，提供保險AI科技產(chǎn)品與解決方案；行業(yè)下游為應(yīng)用市場，主要面向保險市場，應(yīng)用對象包括保險公司、保險中介機構(gòu)、再保險公司、保險消費者等。

近年來，我國人口老齡化進程持續(xù)加快，居民健康管理與養(yǎng)老保障需求加速釋放，疊加長期護理保險全國推廣、商業(yè)健康險擴容提質(zhì)、個人養(yǎng)老金等養(yǎng)老第三支柱政策落地，多重政策紅利共同驅(qū)動人身險業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長，與此同時，車險綜合改革持續(xù)深化、責(zé)任保險覆蓋面擴大、綠色保險創(chuàng)新擴容，亦為財產(chǎn)險行業(yè)提供堅實增長支撐，我國保險業(yè)正由傳統(tǒng)規(guī)模擴張轉(zhuǎn)向高質(zhì)量價值經(jīng)營，深度布局“保險+康養(yǎng)”生態(tài)，并依托數(shù)字化科技賦能轉(zhuǎn)型升級，嚴格監(jiān)管則進一步推動行業(yè)提質(zhì)增效、穩(wěn)健運行，已成為國家金融體系與民生保障體系的核心支柱，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局數(shù)據(jù)，2025年我國保險業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入61194億元，同比增長7.4%，原保險賠付支出24432億元，同比增長6.2%，我國保險市場的持續(xù)繁榮與數(shù)字化轉(zhuǎn)型縱深推進，為保險AI科技行業(yè)孕育了強勁且持久的增長動能。

相關(guān)報告：智研咨詢發(fā)布的《中國保險AI科技行業(yè)市場現(xiàn)狀分析及投資趨勢研判報告》

三、發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，人工智能技術(shù)的持續(xù)迭代與深度滲透，推動保險AI科技的應(yīng)用邊界不斷拓寬，從傳統(tǒng)承保、理賠等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，向“保險+服務(wù)+生活”的全生態(tài)場景深度延伸，在健康險賽道，AI通過融合醫(yī)療數(shù)據(jù)與健康管理體系，構(gòu)建從風(fēng)險評估、承保核保到健康干預(yù)、理賠服務(wù)的全周期服務(wù)閉環(huán)，實現(xiàn)從“事后風(fēng)險轉(zhuǎn)移”向“事前健康維護”的轉(zhuǎn)型；在車險領(lǐng)域，依托車聯(lián)網(wǎng)與駕駛行為數(shù)據(jù)的深度融合，加速UBI模式規(guī)模化落地，推動車險定價從“一刀切”向“個性化精準定價”升級，同時，嵌入式保險借助API接口將保障服務(wù)無縫嵌入各類消費、出行、生活場景，實現(xiàn)“無感投保、實時理賠”的極致用戶體驗，并持續(xù)向氣候風(fēng)險、網(wǎng)絡(luò)安全等新興風(fēng)險領(lǐng)域拓展，為行業(yè)開辟全新增長空間與價值增量，據(jù)統(tǒng)計，2025年我國保險AI科技可觸及市場總規(guī)模達8396億元，同比增長12.4%，其中，承保解決方案約占73.0%，理賠解決方案約占27.0%。

四、競爭格局

1、整體格局

保險AI科技行業(yè)兼具技術(shù)密集型與場景定制化雙重屬性，頭部廠商通過在大模型、數(shù)據(jù)中臺、全流程AI賦能等核心領(lǐng)域的持續(xù)高投入，構(gòu)筑了較高的技術(shù)與規(guī)模壁壘，中小廠商受限于資金、技術(shù)與客戶資源，難以快速實現(xiàn)規(guī)模化落地與市場突破，而保險行業(yè)核保、理賠、營銷、風(fēng)控等細分場景的差異化、定制化需求，又為具備垂直場景深耕能力的中小廠商預(yù)留了細分賽道的生存與發(fā)展空間，因此，目前我國保險AI科技市場并未形成高度壟斷格局，整體呈現(xiàn)出中等集中度的市場結(jié)構(gòu)，據(jù)2024年市場統(tǒng)計數(shù)據(jù)，我國保險AI科技市場CR10市場占有率為47.3%，其中，CR5市場占有率達36.5%，呈現(xiàn)“頭部引領(lǐng)、多元共生”的競爭態(tài)勢。

2、行業(yè)內(nèi)代表企業(yè)分析——暖哇科技（無錫）有限公司

暖哇科技（無錫）有限公司們是保險行業(yè)內(nèi)獨立AI驅(qū)動科技公司，公司解決方案覆蓋保險交易全生命周期，專注于承保解決方案及理賠解決方案，依托公司風(fēng)險分析能力、行業(yè)專業(yè)知識、開源大模型，以及包含3.4億個健康險風(fēng)險分析數(shù)據(jù)集的專有知識庫，公司已開發(fā)出針對保險運營流程不同場景的專用多智能體AI系統(tǒng)，這類系統(tǒng)融合開源大語言模型與行業(yè)專用模型，助力保險公司客戶提升用戶運營、承保風(fēng)險評估、理賠管理及客戶服務(wù)能力。2025年暖哇科技承保解決方案審核的承保案件數(shù)目共計2380萬例，理賠解決方案審核的理賠案件數(shù)目共計530萬例。

五、發(fā)展趨勢

1、技術(shù)向垂類深化，構(gòu)建行業(yè)專屬AI能力體系

保險AI科技將從通用技術(shù)應(yīng)用向行業(yè)垂類深度滲透，生成式AI與保險專屬大模型成為核心發(fā)展方向。未來，單純的通用AI工具將逐步被融合保險行業(yè)知識圖譜、業(yè)務(wù)邏輯的垂類模型替代，實現(xiàn)從基礎(chǔ)的單證識別、智能客服，向核保決策、風(fēng)險定價、產(chǎn)品設(shè)計等核心環(huán)節(jié)的全鏈路賦能。同時，AI技術(shù)將與隱私計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)深度結(jié)合，在保障數(shù)據(jù)安全合規(guī)的前提下，提升模型訓(xùn)練的精準度，推動AI從“輔助工具”向“核心業(yè)務(wù)引擎”轉(zhuǎn)型，形成具備行業(yè)專屬特性的技術(shù)壁壘。

2、場景向生態(tài)延伸，打破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)邊界

未來，AI科技將推動保險服務(wù)從單一風(fēng)險轉(zhuǎn)移場景，向“保險+服務(wù)+生活”的綜合生態(tài)延伸。在健康險領(lǐng)域，AI將深度融合醫(yī)療健康服務(wù)，實現(xiàn)從風(fēng)險評估、投保承保到健康管理、理賠服務(wù)的全周期覆蓋，推動保險從“事后補償”向“事前干預(yù)”轉(zhuǎn)型；在車險領(lǐng)域，結(jié)合車聯(lián)網(wǎng)、駕駛行為分析等場景，實現(xiàn)個性化定價與風(fēng)險管控的深度結(jié)合。此外，嵌入式保險將成為重要發(fā)展方向，AI技術(shù)通過API接口將保險服務(wù)無縫融入消費、出行、健康等高頻場景，實現(xiàn)“無感投保、實時理賠”，打破傳統(tǒng)保險的業(yè)務(wù)邊界，拓展行業(yè)發(fā)展空間。

3、價值向提質(zhì)升級，聚焦合規(guī)與用戶價值創(chuàng)造

保險AI科技的價值導(dǎo)向?qū)摹敖当驹鲂А毕颉疤豳|(zhì)增值”全面轉(zhuǎn)變。一方面，監(jiān)管合規(guī)將成為AI應(yīng)用的核心前提，AI自動化決策的透明度、數(shù)據(jù)安全、隱私保護等將成為行業(yè)準入的關(guān)鍵門檻，合規(guī)能力將成為企業(yè)核心競爭力之一。另一方面，AI技術(shù)將更加聚焦用戶價值創(chuàng)造，通過精準的用戶畫像分析、個性化保障方案推薦，解決消費者“買錯保險、理賠繁瑣”等痛點，提升用戶獲得感與信任度。同時，AI將推動保險企業(yè)從“產(chǎn)品提供商”向“風(fēng)險管理伙伴”轉(zhuǎn)型，通過全流程風(fēng)險管控，實現(xiàn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

以上數(shù)據(jù)及信息可參考智研咨詢（m.jwnclean.com）發(fā)布的《中國保險AI科技行業(yè)市場現(xiàn)狀分析及投資趨勢研判報告》。智研咨詢是中國領(lǐng)先產(chǎn)業(yè)咨詢機構(gòu)，提供深度產(chǎn)業(yè)研究報告、商業(yè)計劃書、可行性研究報告及定制服務(wù)等一站式產(chǎn)業(yè)咨詢服務(wù)。您可以關(guān)注【智研咨詢】公眾號，每天及時掌握更多行業(yè)動態(tài)。

智研咨詢依托全鏈路上下游企業(yè)調(diào)研體系，整合供應(yīng)商名錄、交易占比、區(qū)域分布及客戶畫像等多維核心數(shù)據(jù)，通過可視化圖譜技術(shù)，構(gòu)建集供應(yīng)商、客戶、行業(yè)分布、市場占有率于一體的全景供應(yīng)鏈圖譜。助力企業(yè)快速錨定關(guān)鍵合作方、洞察行業(yè)競爭格局，為企業(yè)拓展產(chǎn)業(yè)版圖、布局上下游合作、構(gòu)建產(chǎn)業(yè)生態(tài)提供極具參考價值的全景視角與決策依據(jù)，實現(xiàn)被動響應(yīng)到數(shù)智預(yù)判的供應(yīng)鏈管理升級，為戰(zhàn)略決策與資源整合提供高價值的數(shù)據(jù)底座。

企業(yè)供應(yīng)鏈圖譜服務(wù)內(nèi)容：1.上下游企業(yè)深度調(diào)研：系統(tǒng)梳理供應(yīng)鏈上游供應(yīng)商、下游客戶全名單，精準采集企業(yè)基本信息、交易金額占比、合作緊密度等核心數(shù)據(jù)。2.行業(yè)與區(qū)域分布解析：整合供應(yīng)商/客戶所屬行業(yè)分類、區(qū)域分布特征，清晰呈現(xiàn)產(chǎn)業(yè)集聚格局與行業(yè)占比結(jié)構(gòu)。3.全景圖譜可視化呈現(xiàn)：基于調(diào)研數(shù)據(jù)構(gòu)建供應(yīng)鏈生態(tài)圖譜，直觀展示上下游關(guān)聯(lián)關(guān)系、交易鏈路及市場份額分布。4.核心價值數(shù)據(jù)萃取：提取企業(yè)技術(shù)力量、市場占有率、商業(yè)模式等關(guān)鍵信息，同步呈現(xiàn)供應(yīng)鏈核心競爭力與競爭態(tài)勢。5.決策支撐服務(wù)：依托圖譜數(shù)據(jù)，提供供應(yīng)鏈風(fēng)險節(jié)點識別、優(yōu)質(zhì)資源篩選、戰(zhàn)略布局方向建議，賦能企業(yè)決策。